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プロFPが教える軽自動車の任意保険料相場と安くする方法

軽自動車の任意保険料の相場

普通車に比べ税金やメンテナンス費用などの維持費が安い軽自動車ですが、「任意保険料」に関してはどうでしょうか?年齢別の軽自動車の任意保険料を表にしてまとめ、任意保険料の相場を解説しております!

軽自動車の任意保険料の相場を調べてみた

軽自動車は普通車に比べ維持費が安いことはみなさんご存知の通りです。税金だけでなくオイルやタイヤの交換にかかる費用も普通車よりは安くなっています。それでは任意保険料はどうでしょうか?

任意保険に加入すると毎年任意保険料がかかってきます。任意保険料は年齢や条件によっても大きく異なってきますが、以下の一般的な補償内容で年齢別の保険料はいくらぐらいになるのか、ご紹介したいと思います!

補償内容 補償額
対人賠償保険 無制限
対物賠償保険 無制限
搭乗者傷害保険 なし
人身傷害補償保険 3000万円
車両保険 一般タイプ

こちらは対人・対物「無制限」、車両保険は「一般タイプ」に加入しているごく一般的な任意保険例です。こちらの補償内容で軽自動車の場合任意保険料はいくらぐらいになるのか、年齢別にまとめたものが下表です。

年齢条件 年間保険料
20歳以下 96,324円
21~25歳以下 78,264円
26~29歳以下 61,540円
30~34歳以下 56,589円
35~49歳以下 54,012円
50~54歳以下 58,242円
55~59歳以下 61,436円
60~64歳以下 67,852円
65歳以上 69,120円

軽自動車の年齢別の保険料をまとめてみると、20歳以下の保険料が最も高く10万円近くになっています。やはりもっとも若い世代は事故率が最も高いので、保険料も最も高くなっています。

21歳以上になると保険料は毎年8千円~1万円ずつ段階的に安くなっていき、35~49歳の年齢が5万円前後と最も保険料が安くなっています。

50歳を過ぎると逆に保険料は段階的に高くなっていきます。最近高齢者の交通事故がニュースでよく聞かれますが、やはり高齢になると判断能力や運動機能の低下により事故率が高くなるため保険料も高くなっています。

以上のことから、軽自動車の任意保険料の相場は、"およそ5万円~10万円"であるということがいえます。

ちなみに軽自動車の場合、普通車と違って「車両料率クラス 」は適用されませんので、車種の違いによる保険料の違いはありません。軽自動車の場合条件が同じであれば保険料は全車種同じと考えてよいです。

車両保険をつけなければ任意保険料はもっと安くなる!

上記の解説では軽自動車の任意保険料の相場は、およそ5万円~10万円という解説を致しましたが、こちらのケースでは車両保険を「一般タイプ」という最も保険料が高くなる補償内容にしたためで、保険料を少しでも抑えたい方は車両保険のタイプを「一般タイプ」⇒「エコノミー+限定A」に変更したり、そもそも車両保険をつけなければもっと保険料は安く抑えられます。

ちなみに車両保険を付けない場合の年間保険料は下表のようになります。

年齢条件 年間保険料
20歳以下 64,320円
21~25歳以下 52,156円
26~29歳以下 42,059円
30~34歳以下 39,524円
35~49歳以下 37,210円
50~54歳以下 38,957円
55~59歳以下 41,920円
60~64歳以下 44,215円
65歳以上 47,562円

軽自動車の任意保険に車両保険をつけなければ、最も保険料が高くなる20歳以下の条件でも年間保険料はおよそ6万4千円程度で済みます。それ以外の年齢条件でも車両保険を付ける場合と比べると、およそ2万円~3万円ほど安くなっています。

車両保険を付けない場合の任意保険料の相場は、 "およそ3万5千円~6万5千円"であるということがいえます。

ただし車両保険は自分の車に対する補償ですから、つけるかつけないか、またつけるならどのような種類にするかよく検討する必要があります。詳しくはこの辺りをご覧ください ⇒ 車両保険はつけるか否か!?車両保険の「免責」の意味

以上が軽自動車の場合の任意保険料の相場の解説になります。

これから軽自動車を購入して任意保険に加入する方や、現在軽自動車の任意保険に加入している方、参考になさってください。

文章はまだ続きますが、車の保険料が気になった方は先に一括見積しておくと読み終わったころに続々と保険料が送られてきます。お手元に車検証か保険証券のご準備を!入力はたったの5分程度です。

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軽自動車の自動車保険料をプロFPが詳しくシュミレーションしてみた!

執筆者
佐藤 元宣 ファイナンシャルプランナー:佐藤 元宣

軽自動車を所有している皆さんにとって、軽自動車の自動車保険料と相場の関係はとても気になるところだと思います。

現在加入している軽自動車の自動車保険料は、はたして相場よりも高いのか安いのか、補償内容が良いのか悪いのかなど、おおまかな基準を知りたい皆さんも多いのではないでしょうか?

ここでは、軽自動車を所有している皆さんを対象に、具体例としてさまざまな年齢層や家族状況をはじめ、加入条件や主な補償内容を車種別にシミュレーションした見積保険料を紹介していきます。

実際に見積りシミュレーションした軽自動車の保険料例

早速、実際に見積りシミュレーションした軽自動車の保険料例を紹介していきます。はじめに、ホンダ N BOXに乗っている独身の20代男性をイメージした保険料例を紹介します。

ホンダ N BOXに乗っている独身の20代男性

内容 20歳男性 28歳男性
保険会社 ソニー損保 ソニー損保
設計プラン グレードアッププラン2 グレードアッププラン2
年式 平成23年式 平成23年式
型式 DBA-JF2 DBA-JF2
等級 20等級(父親より引継ぎ) 20等級
免許の色 ブルー免許 ゴールド免許
事故歴 なし なし
使用目的 家庭用 家庭用
走行距離 1年間で7000km以下 1年間で7000km以下
運転者限定 本人に限定 本人に限定
年齢条件 年齢を問わず補償 26歳以上補償
車両保険 あり あり
年間保険料 78,350円 33,930円
キャプチャ画像

上記表はソニー損保ホームページより、ホンダ N BOXに乗っている独身の20代男性をイメージして作成した保険料のシミュレーション結果です。

シミュレーションにあたりインターネット割引やペーパーレス割引など「適用できる割引はすべて適用」することで、できる限り自動車保険料が安くなるように設計し、かつ、補償内容といった質も重視した保険設計としております。

同じ20代でも保険料に44,420円もの差があるのは、オレンジで塗りつぶした箇所に保険料の違いがあるためです。

その中でも特に「年齢条件」が保険料に大きな差を生じさせている要因なのですが、20歳男性の場合は「補償に対する年齢制限を適用することができない」といったことが挙げられます。

28歳男性のように、年齢条件を「26歳以上補償」といった補償される範囲を「できる限り絞り込む」ことが自動車保険料を安く設計するための重要なポイントになります。

ちなみに20歳男性は、21歳に達した時に「21歳以上補償」に範囲を絞り込むことが可能になり、そうすることで自動車保険料が大幅に安くなる効果が期待できます。

タントに乗っている30代男性(ファミリー)

次に、ダイハツ タントに乗っている30代男性(ファミリー)をイメージした保険料例と加入条件を紹介していきます。

内容 30歳男性 35歳男性
保険会社 ソニー損保 ソニー損保
設計プラン グレードアッププラン2 グレードアッププラン2
年式 平成18年式 平成18年式
型式 L360S L360S
等級 20等級 20等級
免許の色 ゴールド免許 ゴールド免許
事故歴 なし なし
使用目的 家庭用 家庭用
走行距離 1年間で11,000km以下 1年間で7000km以下
運転者限定 本人・配偶者限定 本人・配偶者限定
年齢条件 30歳以上補償 30歳以上補償
車両保険 あり あり
年間保険料 32,400円 29,210円
キャプチャ画像

上記表はソニー損保ホームページより、ダイハツ タントに乗っている30代男性の子育て世帯をイメージして作成した保険料のシミュレーション結果です。

30歳男性の場合は、ワゴン車を保有しておらず、ファミリーカーとしてタントを使っているイメージとし、普段の買い物をはじめ、家族でのレジャーにおいてもタントを運転するといった世帯イメージで作成しております。

なお、本人と奥さんのみ運転するものとしてシミュレーションをしてみました。35歳男性の場合は、ファミリーカーであるワゴン車と軽自動車の二台を世帯で保有しているイメージを想定しております。

普段の買い物や近場へ出かける時などに、タントを運転するものとしてシミュレーションし、こちらにおいても本人と奥さんの両名のみ運転するものとしております。

両者の違いは、年間に走る「走行距離」のみです。支払保険料も「11,000kmの場合32,400円」「7,000kmの場合29,210円」とさほど大きな違いが見られないシミュレーション結果となっていることがわかります。

余談ではありますが、35歳男性で11,000kmの場合と30歳男性で7,000kmの場合においても、ソニー損保の場合は「支払保険料が同額」ですので、「契約年齢による違いがない」ことも合わせて知っておきたいポイントです。

ワゴンRに乗っている40代女性(セカンドカー)

次に、スズキ ワゴンRに乗っている40代女性(セカンドカー)をイメージした保険料例と加入条件を紹介していきます。

内容 49歳女性 49歳女性
保険会社 ソニー損保 ソニー損保
設計プラン グレードアッププラン2 グレードアッププラン2
年式 平成18年式 平成18年式
型式 DAA-MH44S DAA-MH44S
等級 20等級 20等級
免許の色 ゴールド免許 ゴールド免許
事故歴 なし なし
使用目的 家庭用 家庭用
走行距離 1年間で7000km以下 1年間で7000km以下
運転者限定 記名・被保険者と家族に限定 本人のみに限定
年齢条件 年齢を問わず補償 30歳以上補償
車両保険 あり あり
年間保険料 41,690円 18,320円
キャプチャ画像

上記表はソニー損保ホームページより、スズキ ワゴンRに乗っている40代女性のセカンドカーをイメージして作成した保険料のシミュレーション結果です。

年齢はどちらも49歳の女性としておりますが、両者の違いは、「運転者限定」と「年齢条件」の2つです。

49歳という年齢を考慮すると、子どもが自動車免許を取得して親の所有する自動車を運転する場合が予測されることから、1つは運転者限定を「記名・被保険者と家族に限定」し、年齢条件も「年齢を問わず補償」することで、家族全員が自動車事故を起こしてしまったとしても補償が受けられるように設計してみました。

2つ目は、運転者限定を「本人のみに限定」し、年齢条件も「30歳以上補償」とすることで、本人のみが自動車事故を起こした場合に補償されるように設計しております。

自動車保険の補償される範囲が広いか狭いかで支払保険料に23,370円もの差が生じていることがわかります。

これは、等級が20等級であることやゴールド免許であるといった、いわゆる優良ドライバーであることも支払保険料に大きな影響を及ぼしており、仮に49歳の母親が、等級の低い場合やブルー免許といった場合には、41,690円といった保険料がもっと高額になります。

毎日の安全運転と優良ドライバーといった実績が、将来の自動車保険料の高低に関係することをしっかりと理解しておきましょう。

デイズに乗っている50代男性(夫婦)

最後に、日産 デイズに乗っている50代男性(夫婦)をイメージした保険料例と加入条件を紹介していきます。

内容 55歳男性 59歳男性
保険会社 ソニー損保 ソニー損保
設計プラン グレードアッププラン2 グレードアッププラン2
年式 平成25年式 平成25年式
型式 DBA-B21W DBA-B21W
等級 20等級 20等級
免許の色 ゴールド免許 ゴールド免許
事故歴 なし なし
使用目的 家庭用 家庭用
走行距離 1年間で7000km以下 1年間で5000km以下
運転者限定 本人・配偶者限定 本人のみに限定
年齢条件 30歳以上補償 30歳以上補償
車両保険 あり あり
年間保険料 32,130円 30,400円
キャプチャ画像

上記表はソニー損保ホームページより、日産デイズに乗っている50代男性で世帯が夫婦のみをイメージして作成した保険料のシミュレーション結果です。

55歳男性は、普段は通勤で軽自動車を使用し、休日は買い物などで奥さんも運転するといったイメージでシミュレーションしました。59歳男性の場合は、通勤用として本人のみが運転するイメージを想定してシミュレーションしております。

年間支払保険料を見てもわかるように、両者の保険料差は1,730円とごく僅かであることがわかります。走行距離や運転者限定で補償範囲を絞り込んだ場合においてもさほど保険料が変わらない要因として考えられることは「等級の高さ」でしょう。

両者のシミュレーションにおいて、車両保険もセットで付けておりますが、保険料が高額にならない影響は、最高等級である20等級が大きな影響を与えていると言い切ることができます。

自動車を効率よく利用するという面で考えると、1台の自動車を夫婦で共有する方が、保険料は数千円上昇しても、ガソリン代や自動車維持費などの面で大きな節約効果が期待できるでしょう。

同じ条件、補償内容でも年間保険料に差がある!

年齢層や世帯状況をイメージし比較しながら4つのパターンを紹介しましたが、ここからは一例として、タントに乗っている30代男性(ファミリー)をイメージした保険料例と加入条件を保険会社別に比較した結果を紹介していきたいと思います。

タントに乗っている30代男性(ファミリー)で比較!

内容 35歳男性 35歳男性
保険会社 ソニー損保 セゾン自動車火災保険
設計プラン グレードアッププラン2 プラン名なし
年式 平成18年式 平成18年式
型式 L360S L360S
等級 20等級 20等級
免許の色 ゴールド免許 ゴールド免許
事故歴 なし なし
使用目的 家庭用 家庭用(日常・レジャー)
走行距離 1年間で7,000km以下 1年間で5,000km超~10,000km以下
運転者限定 本人・配偶者限定 本人・配偶者・別居未婚の子
年齢条件 30歳以上補償 問わず
車両保険 あり あり
年間保険料 29,210円 30,560円
キャプチャ画像

上記表は、ソニー損保ホームページ及びセゾン自動車火災保険のホームページより自動車保険料を見積りシミュレーションした結果です。両社を比較する上で補償内容などの条件はすべて同等のものとしております。

オレンジの塗りつぶし箇所が、それぞれ異なっているポイントになりますが、ここでは主な補償内容について、一つずつ考察していきたいと思います。

走行距離

ソニー損保の場合、「5,000km以下」「7,000km以下」「9,000km以下」など走行距離が細かく設定されており、より合理的な保険料設定となっている特徴があります。

一方で、セゾン自動車火災保険は「5,000km超~10,000km以下」など走行距離の区分がソニー損保のように細かく設定されておりません。

当初の契約のとおり、1年間で7,000km以下の範囲で走行を抑えられた場合には、ソニー損保の方が良いと考えられますが、万が一、7,000kmを超えた場合には超過保険料を納めなければならないといった部分には注意が必要です。

この場合、セゾン自動車火災保険の方が良いと考えられます。

運転者限定

ソニー損保の場合、運転者を「本人のみ」「本人と配偶者」「本人と同居の家族」「限定なし」といったように、前述した走行距離と同様に細かく設定されているのが特徴です。

一方でセゾン自動車火災保険の場合、保険契約者の他に対象となる自動車を運転する人がいるか否かといったことなどを選択することで自動的に補償対象家族が決定される特徴があります。

年齢条件

ソニー損保の年齢条件は、「制限なし」「21歳以上補償」「26歳以上補償」「30歳以上補償」といったように、こちらも年齢制限が細かく設定されており、高くなればなる程、支払保険料が安くなるといった特徴があります。

セゾン自動車火災保険の場合は、「補償年齢を問わない」といった特徴があります。前述した運転者限定の対象となった人が何歳であったとしても補償される仕組みとなっています。

考察

両社において細かな違いはあるものの、それぞれに一長一短であることが理解できたのではないでしょうか。年間の保険料差額は1,350円と大きな違いも生じていないことから、大切なのは自分のニーズにどこまで即しているか見極めることです。

とは言え、それぞれの損害保険会社のホームページから一つずつ見積りを作成していたのでは膨大な時間と大きな手間が掛かります。

このような時は、自動車保険比較サイトから自分の条件を入力することで、まとめて保険料や補償内容を比較検討できる方法を利用するようにしましょう。

まとめ

今回はさまざまな年齢層や家族状況をイメージして、軽自動車保険料をシミュレーションし、ご紹介させていただきました。

ご自身の年齢や状況に近いシミュレーション結果から、軽自動車保険料の相場を知ることができたのではないでしょうか?

今回ご紹介した20代から50代の4つのシミュレーション結果において共通していることを下記へまとめています。

軽自動車保険料のポイントと相場まとめ

  • 自動車保険料は「20等級」「ゴールド免許」など、優良ドライバー程、安い
  • 世帯状況や自動車運転をする人に合わせて補償されるように「補償範囲を絞り込む」ことが、自動車保険料を安く抑えるための必須要件
  • 損害保険会社によって補償内容の範囲に違いがあるものの、等級や免許の色といった条件が自動車保険料の高い安いといった価格に大きな影響を及ぼしている
  • 損害保険会社によって同じような条件で自動車保険料を見積りした場合、若干の違いは見られる結果となっておりますが、極端に大きな差額が生じないことから、おおよその「相場」を知ることが可能となる
  • 優良ドライバーは自動車保険料の極端な削減はあまり見込まれないため、世帯状況や使用状況を加味した補償内容を優先して選ぶ

軽自動車保険料の見直しに必要な「保険料」「補償内容」「全体の相場」は、比較サイトを利用することで、1回でまとめて把握することができ、時間の効率が図られるだけでなく無駄な労力を省くことができます。

自分に適した軽自動車保険を見つけるために、上記表のまとめポイントを活かしながら自動車保険比較サイトを利用してみるのをおすすめします。

保険料を安くする簡単な方法!

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