任意保険料(自動車保険料)の相場【普通車の場合】

普通車（軽自動車以外）の任意保険料の相場はいくらぐらいになるのでしょうか？一般的な補償内容を例にとり、年齢条件別に具体的な保険料を提示し解説しております！

任意保険料の相場【普通車の場合】

ここでは軽自動車以外の乗用車を普通車と呼びますが、普通車の場合の任意保険料はいくらぐらいが相場なのでしょうか？保険料は年齢条件や補償内容によっても異なりますが、下表の一般的な補償内容でみていきたいと思います。

上記はよくある一般的な任意保険例です。こちらの補償内容で実際の保険料は下表のようになります。【車種：プリウス、7等級、使用目的：通勤、使用者：家族限定】で見積もりをとっています。

年齢別に普通車の保険料を見積もってみると、20歳以下が最も高いことがわかります。これは20歳以下の方の事故率が最も高いからで、年齢が進むにつれて保険料は段階的に安くなっていき、35～49歳以下の年齢が最も保険料が安くなります。

そして50歳を超えると逆に保険料が高くなっていきます。年齢を重ねるとどうしても咄嗟の判断力や動きが鈍くなってしまうため、事故率が上がるからです。

上記の結果から、普通車の場合の任意保険料の相場は"およそ6万円～12万円"であるということがいえます！

ちなみに上記の保険料を少しでも安くしたければ、車両保険を「一般タイプ」から「なし」にすることで、年間の保険料は2万円～5万円から節約できます。

しかし「なし」にすると自分の車への補償が全くなくなりますので、保険料は抑えながら自分の車への補償も欲しい方は「エコノミー＋限定A」にすることをおすすめ致します。

車のタイプ別、自動車保険料の相場

上記ではプリウスの例で保険料の相場を見てみましたが、普通車枠では他にもコンパクトカー、ミニバン、SUV、セダン、輸入車、スポーツカーなど、さまざまなタイプがあります。

他のタイプの車の保険料の相場はどのぐらいのものなのか、車両保険を1番手厚い「一般タイプ」、自損事故と当て逃げを保証対象外にして安くした「エコノミータイプ」、「車両保険なし」の３パターンでそれぞれ見積もりをとってみました。

（車両保険について詳しくは：車両保険とは・車両保険は必要？不要？上がる保険料から考えよう！）

見積もり条件

想定車種

それぞれのタイプ別に売れ行きのよいものを選びました。

見積もり結果

自動車保険比較サイトで見積もりをとって1番安いところを記載

参考：軽自動車は保険料が安い

まとめ

上記見積もり結果から、それぞれの車のタイプ別の保険料の相場をまとめました。年齢条件や車種によっても大きく異なりますので、あくまでも中間の相場です。

ただし注意したいのは、今回は26歳以上で９等級という条件でしたが、これよりも年齢条件が低いとより高くなりますし、等級が高いと安くなることもあります。また車種によっても大きく異なります。

あくまでも参考ですので、たしかな保険料を知りたい方は下の一括見積をとってみましょう！

文章はまだ続きますが、車の保険料が気になった方は先に一括見積しておくと読み終わったころに続々と保険料が送られてきます。お手元に車検証か保険証券のご準備を！入力はたったの5分程度です。

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普通車の場合、車両料率クラスによっても保険料は大きく変わる！

普通車の場合は軽自動車の場合と違って、「車両料率クラス」が適用されます。車両料率クラスというのは、車種の型式別に事故のリスクに応じた保険料を設定するしくみのことです。（※軽自動車の任意保険の等級と割引率）

例えばコンパクトカーであれば事故の際相手に与える損害が少ないですし、自分の車の損害も少ないことが考えられます。逆に高級スポーツカーであれば、事故の際相手に与える損害も大きく、自分の車の損害も大きくなることが予想されます。

この場合当然コンパクトカーの保険料は安くし、スポーツカーの保険料は高く設定します。これが車両料率クラスです。

今回例であげたのはトヨタのプリウスですが、車両料率クラスはプリウス（型式：ZVW30）で「対人4対物4傷害5車両5」となっています。※車両料率クラスは毎年見直されます。

数字は「１～９」まであり、数字が小さいほどリスクが小さいということで保険料は安くなります。反対に数字が大きいほどリスクが大きいということで保険料は高くなります。

プリウスは「対人4対物4傷害5車両5」ですから、ちょうどリスクは真ん中、保険料は標準的な例であると考えられます。

車両料率クラスは同じ車種でも型式（年式）によって変わってきますから、自分の車の任意保険料の相場を知りたければ、自動車保険一括比較！を使って実際に見積もりをとってみることが最良の方法です！

任意保険料はノンフリート等級によっても変わる！

車の任意保険料は、契約者のノンフリート等級によっても変動します。

ノンフリート等級（通称「等級」）とは、事故歴に応じて保険料の割引や割増を適用する制度のことです。1～20までの等級に分かれており、はじめて任意保険に加入する人は6級（契約条件によっては7級）からスタートします。

その後、保険を使った事故を1年間起こさなければ、翌年に1つ等級がアップします（6級→7級）。等級が上がれば上がるほど、保険料の割引も大きくなるというしくみです。

逆に保険を使った事故を起こしてしまうと、翌年の等級がダウンします。事故の内容にもよりますが、対人賠償保険・対物賠償保険・車両保険のいずれかを使った場合は3等級下がることが一般的です。

ただし、盗難や災害などで車両保険を使った場合は1等級ダウンとなります。また、対人・対物・車両以外の保険金・特約だけが支払われた場合や、契約者にまったく落ち度のない事故で保険を使った場合などは、「ノーカウント事故」として等級に影響がないこともあります。

一度等級が下がっても、その後新たに事故がなければ、また翌年から1等級ずつアップしていきます。

等級による任意保険料のちがい

それでは、ノンフリート等級によって任意保険料にどれくらいの差が出るのか、実際にシミュレーションしてみましょう。

いずれも条件は、「40歳・東京・免許証の色ブルー（初めて加入の場合のみグリーン）・排気量1501cc～2000cc以下・年間予想最大走行距離5,000km以上10,000km未満」に設定しています。保険料は年間です。

※アクサダイレクト自動車保険「保険料スピード診断」参照

こちらは簡易的なシミュレーションのため、正確な数字ではありませんが、設定可能なもっとも低い等級である4等級と、最高の20等級では、実に2倍近くの差があることがわかります。

ちなみに1等級や2等級の場合は、加入自体を断られる自動車保険が多いです。

やはり、事故は起こさないように細心の注意を払いたいものですね。

同じ等級でも「事故有」と「無事故」では保険料が異なる

このように、ノンフリート等級によって任意保険料は大きく変わってくるのですが、同じ等級でも事故を起こしたことがあるかどうかによって、保険料は異なります。

たとえば同じ6級でも、はじめて自動車保険に加入した人と、事故を起こして6級に下がった人とでは事故のリスクが異なるからです。

以前はどちらの場合でも同じ「6級」として一律でカウントされていたのですが、2013年10月から「事故有係数」の制度が導入され、事故を起こした人のほうが割引率は低くなりました。

たとえばソニー損保は、以下のような割増引率を採用しています。

※ソニー損保コミュニケーションサイトより

このように、同じ等級でも事故有のほうが10～20%近く割引率が低くなるため、保険料にもかなりの差が生じてきます。

事故有係数は、保険事故を起こした翌年度から適用され、3等級ダウン事故の場合は3年間、1等級ダウン事故の場合は1年間つづきます。ただし、その間にまた事故を起こしてしまうと長引くことになりますので（上限は6年）、注意が必要です。

免許取りたての人（6級）が任意保険料を安くする方法

任意保険料に大きく影響するノンフリート等級ですが、はじめて自動車保険に加入する場合は6級からのスタートとなりますので、保険料はどうしても割高になってしまいます。

しかも、はじめて保険に入るのは免許取りたての若い人が多いため、上のほうでもご説明したように、年齢条件によっても保険料が高くなりがちです。

しかし、実はその場合でも任意保険料を安くできる裏ワザがあります。それは「家族から等級を引き継ぐこと」です。

たとえば子どもが免許取りたてだとしても、親や祖父母がずっと自動車保険に入っていて20等級になっている場合、その等級を引き継がせることができます。つまり、免許取りたての子どもも20等級からスタートできるのです。

ただし、等級の引き継ぎは同居している家族間に限られますので、子どもが家を出る前に行なう必要があります。

等級の引き継ぎでは保険自体を譲ることになるため、親や祖父母も引き続き車に乗るなら、新たに保険に入り直さなくてはいけません。その場合6級からのスタートになってしまいますが、親や祖父母なら年齢が35歳以上ですので、子どもの6等級に比べると保険料は安くなるはずです。

とくに20代前半までは保険料が高いため、同居家族がいる場合は等級の引き継ぎも検討してみてください。

任意保険料に影響を与えるその他の要素（免許証の色・走行距離など）

運転者の年齢や車両料率クラス、ノンフリート等級などのほかにも、車の任意保険料に影響を与える要素として以下のようなものがあります。

免許証の色

任意保険料は、免許証の色によっても変わってきます。

多くの保険会社では「ゴールド免許割引」として、平均6～15%程度の割引を用意しているため、ゴールド免許の人は保険料が安くなります。中には20%近い割引率になっている保険もありますので要チェックです。

ブルーとグリーンについては、差をもうけていない保険会社もあれば、保険料の安い順に「ゴールド＜ブルー＜グリーン」にしている保険会社もあります。

年間走行距離

走行距離が多いほど事故のリスクが上がるため、保険料も高くなることが一般的です。

代理店型の自動車保険では走行距離無制限のところも多いのですが、最近人気のダイレクト型自動車保険の多くは走行距離区分を導入しており、走る距離が少ない人ほど保険料を安く抑えられるようになっています。

年齢やノンフリート等級に比べると大きな違いは生じないのですが、年間5,000km以下の場合と15,000km以上の場合では、年7,000～8,000円ほどの差が出ることがあります。

運転者の範囲

契約車両を運転する人の範囲によっても、保険料は変わります。

運転する人が限定されればされるほど事故リスクが低くなるため、もっとも安く済むのは「本人限定（記名被保険者のみに限定）」です。

次に「本人・配偶者限定」「家族限定」と続き、もっとも保険料が高くなるのが「限定なし（誰でも運転可能）」になります。

年間の保険料にすると、本人限定と限定なしでは年間数千円、高い場合では1万円ほどの差が生じることもありますので、運転者が限られている場合は限定をつけるのがおすすめです。

とくに年齢の若い運転者がいると保険料がはね上がるため、子どもが家を出るなどして夫婦しか運転しなくなったような場合は、かならず運転者の範囲を変更しましょう。

車の使用目的

車を何に使用するかによっても、任意保険料は変わります。

安い順番に並べると、「日常・レジャー」「通勤・通学」「仕事での利用」です。通勤・通学や仕事に車を使う場合は、どうしても使用頻度が高くなる＝事故リスクが上がりますので、保険料も高く設定されています。

車の使用目的が途中で変わった場合は、保険の設定の見直しを行ないましょう。

地域

実は自動車保険の保険料は、地域（都道府県）によっても異なります。

これは交通事故の統計によるところが大きく、事故の多い都道府県ほど保険料が高くなるのです。具体的には、交通事故死者数でワーストを記録することの多い愛知県や北海道などは、地域別料率が高めに設定されています。

逆に交通事故率が全国の中でも低い岩手県や島根県などは、地域別料率も低めです。もっとも地域別料率が低い沖縄県は、事故発生率は平均的ですし、ノンフリート等級にいたっては全国でもっとも低い水準にあるのですが、事故が起きても基本的には話し合いで解決する県民性も関係してか、本土と比べてかなり低い料率が適用されています。

自動車保険料を相場よりも安くする方法

自動車の任意保険料の相場についてご紹介しましたが、「もっと安くなる方法はないの？」と思われた方も多いと思います。

自動車保険は、医療保険や生命保険などと違って掛け捨てが基本ですから、なるべく安く抑えられるに越したことはありません。

自動車保険を安くするには、まず「ダイレクト型（通販型）」の保険を選ぶ、という方法があります。ダイレクト型とは、主にインターネットや電話で申し込むタイプの保険です。

従来主流だった、ディーラーなどで契約する「代理店型」の自動車保険と比べて、中間コストをカットできる分、保険料は安く済みます。またインターネットから申し込むだけで10,000円安くなるなど、お得な割引が多い点も魅力です。

しかし最近はダイレクト型の保険商品もだいぶ増えてきたため、その中からどこを選ぶべきか、という問題も出てきます。そこでおすすめなのが、 自動車保険一括見積もりを利用することです。

一括見積もりサイトなら、必要最低限の項目を一度入力するだけで、ダイレクト型・代理店型のどちらも含めた複数の自動車保険の見積もりをとることができます。

同じ条件でもっとも保険料が安く済む商品がひと目でわかりますので、とても便利です。

また、自動車保険は「こまめに見直す」ことも節約のコツになります。保険料は年齢や運転者の範囲などによって変わりますし、どんどん新しい保険も出てくるため、できれば毎年の更新のタイミングで見積もりをとるのがおすすめです。

以前までは、同じ自動車保険にずっと加入していたほうが「継続割引」を受けられるのでお得、と考えられていましたが、最近は多くの保険会社が新規契約者を対象に大幅な割引を適用していることもあって、毎年保険を乗り換える人も増えています。

「自動車保険料を安く済ませたい！」という方は、まずは一括見積もりサイトを利用して、数社の見積もりをとることから始めてみてください。

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自動車保険を安くするためには、一括見積もりサイト（無料）を利用して保険料を比較することが大切です！運営者である佐藤はこちらのサイトを利用して、たった5分の手間で年間36,390円も保険料を安くすることができました！（証拠） ※ お手元に車検証と保険証券があると入力がスムーズです。

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