自動車保険料（任意保険料）の相場がすぐわかる！年代別・車種別・等級別

執筆者
	ファイナンシャルプランナー：三原　由紀

普通車・コンパクトカー・軽自動車の自動車保険の相場はいくらぐらいになるのでしょうか？一般的な補償内容を例にとり、【年齢・年代別、車種別、車両保険ありなし】に分けて、具体的な保険料を提示し解説しております！

こちらはあくまでも一般的な内容となっているため、ご自分の保険料を知りたい方は こちらから複数社に見積もりをとれば、本当の相場がすぐにわかります。

【年齢・年代別】自動車保険料（任意保険料）の相場　10代・20代・30代・40代・50代・60代

自動車保険料は年齢・年代が大きく影響を及ぼします。どの年齢までを補償対象にするかによって保険料にも大きな差がでてきます。今回は、代理店型とネット型でシミュレーションしました。

10代の自動車保険料相場・目安

【試算条件】

車種：ホンダフィット(平成26年)
免許証の色：グリーン
ノンフリート等級：6等級
運転者の範囲：本人・配偶者限定
年齢条件：全年齢補償

免許とりたての10代は等級が低く、また運転者の年齢条件も「全年齢補償」を選ばないといけないこともあって、保険料はどの年代よりも高めです。

ダイレクト型自動車保険でも年間で最低10万円、代理店型になると20万円以上かかる試算になります。車両保険も付けると、さらに高額です。

親と同居している場合は、親の等級を引き継ぐことができますので、保険料を節約するためにはそちらの方法をおすすめします。

→親の高い等級を子供に引き継いで保険料を大幅に安くする方法

20代の自動車保険料相場・目安

【試算条件】

車種：ホンダフィット(平成26年)
免許証の色：ブルー
ノンフリート等級：10等級
運転者の範囲：本人・配偶者限定
年齢条件：21歳以上補償

21歳以上になると、運転者の年齢条件を「全年齢補償」から「21歳以上補償」に変えられますので、保険料はぐっと下がります。

さらに26歳以上になると「26歳以上補償」を選べる自動車保険が多いため、保険料はどんどん安くなっていきます。

誕生日を迎えて年齢が変わった時は、自動車保険の契約内容を忘れずに確認しましょう。

30代の自動車保険料相場・目安

【試算条件】

車種：ホンダフィット(平成26年)
免許証の色：ゴールド
ノンフリート等級：20等級
運転者の範囲：本人・配偶者限定
年齢条件：26歳以上補償

30代になると、保険料はさらに下がります。

上記は「26歳以上補償」で計算していますが、もっと年齢が上がると「31歳以上補償」や「35歳以上補償」を選べる保険が多いため、保険料はなおいっそうお得です。

最安の保険料で済ませるためにも、ゴールド免許とノンフリート20等級をぜひともキープしましょう。

40代の自動車保険料相場・目安

【試算条件】

車種：ホンダフィット(平成26年)
免許証の色：ゴールド
ノンフリート等級：20等級
運転者の範囲：本人・配偶者限定
年齢条件：35歳以上補償

事故率が低い40代は、全年齢の中でもっとも自動車保険料が安くなる年代です。

車種や走行距離などにもよりますが、車両保険を付けても年間50,000円以内で収まる可能性があります。

中にはセゾンの「おとなの自動車保険」のように、40代の保険料をとくにリーズナブルにした保険もありますので、数社から見積もりをとって一番お得なところを選んでみてください。

50代・60代・70代の自動車保険料相場・目安

【試算条件】

40代と同じ

50代以降は、年齢とともに少しずつ保険料が上がっていきます。とくに60代以降は高齢ドライバーによる事故が増加してくるため、各社とも保険料を上げざるを得ないようです。

とはいっても、10代・20代ほど高くはなりませんし、ゴールド免許と20等級をキープすれば最低限の保険料で済ませられます。

子どもが家を出て運転者の範囲が変わったり、仕事をリタイアして通勤で車を使わなくなったりした場合は、かならず契約内容を見直しましょう。

【車のタイプ別】自動車保険料相場 普通車・コンパクトカー・軽自動車

軽自動車以外の乗用車を普通車と呼びますが、普通車の場合の任意保険料はいくらぐらいが相場なのでしょうか？保険料は年齢条件や補償内容によっても異なりますが、下表の一般的な補償内容でみていきたいと思います。

上記はよくある一般的な任意保険例です。こちらの補償内容で実際の保険料は下表のようになります。【車種：プリウス、7等級、使用目的：通勤、使用者：家族限定】で見積もりをとっています。

普通車の自動車保険料の相場

年齢別に普通車の保険料を見積もってみると、20歳以下が最も高いことがわかります。これは20歳以下の方の事故率が最も高いからで、年齢が進むにつれて保険料は段階的に安くなっていき、35～49歳以下の年齢が最も保険料が安くなります。

そして50歳を超えると逆に保険料が高くなっていきます。年齢を重ねるとどうしても咄嗟の判断力や動きが鈍くなってしまうため、事故率が上がるからです。

上記の結果から、普通車の場合の任意保険料の相場は"およそ6万円～12万円"であるということがいえます！

ちなみに上記の保険料を少しでも安くしたければ、車両保険を「一般タイプ」から「なし」にすることで、年間の保険料は2万円～5万円から節約できます。

しかし「なし」にすると自分の車への補償が全くなくなりますので、保険料は抑えながら自分の車への補償も欲しい方は「エコノミー＋限定A」にすることをおすすめ致します。

コンパクトカーの自動車保険料の相場

普通車クラスの中でも排気量が1000cc～1500ccと小さめのコンパクトカーの自動車保険料相場を見ていきましょう！

上記の結果から、コンパクトカーの場合の任意保険料の相場は"およそ5万円代後半～11万円代前半"であるということがいえます！

コンパクトカーは普通車の中でもボディサイズが小さく、車両価格も比較的安く抑えられた車種が多いので、その分が保険料に反映されています。

軽自動車の自動車保険料の相場

次に同じ補償内容で軽自動車の場合の保険料相場を見ていきましょう！軽自動車は普通車と違い車両料率クラスというものが適用されないため、どの車種でも保険料は同じになります。

軽自動車は普通車よりも年間保険料でいうと5,000円～10,000円ほど安くなります。

軽自動車は事故を起こした際の補償額が普通車よりもかなり安く抑えられることが多いためです。

上記の結果から、軽自動車の場合の任意保険料の相場は"およそ5万円～11万円"であるということがいえます！

次に年代別の保険料相場とその特徴を書きます。

参考として、代理店型の自動車保険は損保ジャパン日本興亜、ダイレクト型自動車保険はそんぽ24およびソニー損保の保険料で試算しています(シミュレーション結果のため、実際の保険料とは異なる場合があります)。

【車種別】自動車保険料の相場（車両保険あり・なし・エコノミー）

上記ではプリウスの例で保険料の相場を見てみましたが、普通車枠では他にもコンパクトカー、ミニバン、SUV、セダン、輸入車、スポーツカーなど、さまざまなタイプがあります。

他のタイプの車の保険料の相場はどのぐらいのものなのか、車両保険を1番手厚い「一般タイプ」、自損事故と当て逃げを保証対象外にして安くした「エコノミータイプ」、「車両保険なし」の３パターンでそれぞれ見積もりをとってみました。

（車両保険について詳しくは：車両保険とは・車両保険は必要？不要？上がる保険料から考えよう！）

見積もり条件

想定車種

それぞれのタイプ別に売れ行きのよいものを選びました。

見積もり結果

自動車保険比較サイトで見積もりをとって1番安いところを記載

参考：軽自動車は保険料が安い

車種別自動車保険料の目安

上記見積もり結果から、それぞれの車のタイプ別の保険料の相場をまとめました。年齢条件や車種によっても大きく異なりますので、あくまでも中間の相場です。

ただし注意したいのは、今回は26歳以上で９等級という条件でしたが、これよりも年齢条件が低いとより高くなりますし、等級が高いと安くなることもあります。また車種によっても大きく異なります。

あくまでも参考ですので、たしかな保険料を知りたい方は下の一括見積をとってみましょう！

車両保険をつける、エコノミー、つけない場合の保険料差

今回、車両保険を一般、エコノミー、つけないという場合で見積もりをとってみましたが、それぞれ20%～25％程度保険料に差があることがわかりました。

一般タイプを付ければ自損事故までカバーできますが保険料がその分高くなります。保険料の増減を考えて選ぶとよいでしょう。

【等級別】自動車保険料（任意保険料）相場 | ノンフリート等級

車の任意保険料は、契約者のノンフリート等級によっても変動します。

ノンフリート等級（通称「等級」）とは、事故歴に応じて保険料の割引や割増を適用する制度のことです。1～20までの等級に分かれており、はじめて任意保険に加入する人は6級（契約条件によっては7級）からスタートします。

その後、保険を使った事故を1年間起こさなければ、翌年に1つ等級がアップします（6級→7級）。等級が上がれば上がるほど、保険料の割引も大きくなるというしくみです。

逆に保険を使った事故を起こしてしまうと、翌年の等級がダウンします。事故の内容にもよりますが、対人賠償保険・対物賠償保険・車両保険のいずれかを使った場合は3等級下がることが一般的です。

ただし、盗難や災害などで車両保険を使った場合は1等級ダウンとなります。また、対人・対物・車両以外の保険金・特約だけが支払われた場合や、契約者にまったく落ち度のない事故で保険を使った場合などは、「ノーカウント事故」として等級に影響がないこともあります。

一度等級が下がっても、その後新たに事故がなければ、また翌年から1等級ずつアップしていきます。

等級による任意保険料のちがい

それでは、ノンフリート等級によって任意保険料にどれくらいの差が出るのか、実際にシミュレーションしてみましょう。

いずれも条件は、「40歳・東京・免許証の色ブルー（初めて加入の場合のみグリーン）・排気量1501cc～2000cc以下・年間予想最大走行距離5,000km以上10,000km未満」に設定しています。保険料は年間です。

※アクサダイレクト自動車保険「保険料スピード診断」参照

こちらは簡易的なシミュレーションのため、正確な数字ではありませんが、設定可能なもっとも低い等級である4等級と、最高の20等級では、実に2倍近くの差があることがわかります。

ちなみに1等級や2等級の場合は、加入自体を断られる自動車保険が多いです。

やはり、事故は起こさないように細心の注意を払いたいものですね。

同じ等級でも「事故有」と「無事故」では保険料が異なる

このように、ノンフリート等級によって任意保険料は大きく変わってくるのですが、同じ等級でも事故を起こしたことがあるかどうかによって、保険料は異なります。

たとえば同じ6級でも、はじめて自動車保険に加入した人と、事故を起こして6級に下がった人とでは事故のリスクが異なるからです。

以前はどちらの場合でも同じ「6級」として一律でカウントされていたのですが、2013年10月から「事故有係数」の制度が導入され、事故を起こした人のほうが割引率は低くなりました。

たとえばソニー損保は、以下のような割増引率を採用しています。

※ソニー損保コミュニケーションサイトより

このように、同じ等級でも事故有のほうが10～20%近く割引率が低くなるため、保険料にもかなりの差が生じてきます。

事故有係数は、保険事故を起こした翌年度から適用され、3等級ダウン事故の場合は3年間、1等級ダウン事故の場合は1年間つづきます。ただし、その間にまた事故を起こしてしまうと長引くことになりますので（上限は6年）、注意が必要です。

免許取りたての人（6級）が任意保険料を安くする方法

任意保険料に大きく影響するノンフリート等級ですが、はじめて自動車保険に加入する場合は6級からのスタートとなりますので、保険料はどうしても割高になってしまいます。

しかも、はじめて保険に入るのは免許取りたての若い人が多いため、上のほうでもご説明したように、年齢条件によっても保険料が高くなりがちです。

しかし、実はその場合でも任意保険料を安くできる裏ワザがあります。それは「家族から等級を引き継ぐこと」です。

たとえば子どもが免許取りたてだとしても、親や祖父母がずっと自動車保険に入っていて20等級になっている場合、その等級を引き継がせることができます。つまり、免許取りたての子どもも20等級からスタートできるのです。

ただし、等級の引き継ぎは同居している家族間に限られますので、子どもが家を出る前に行なう必要があります。

等級の引き継ぎでは保険自体を譲ることになるため、親や祖父母も引き続き車に乗るなら、新たに保険に入り直さなくてはいけません。その場合6級からのスタートになってしまいますが、親や祖父母なら年齢が35歳以上ですので、子どもの6等級に比べると保険料は安くなるはずです。

とくに20代前半までは保険料が高いため、同居家族がいる場合は等級の引き継ぎも検討してみてください。

都道府県毎に変わる自動車保険料相場

上でもご紹介したように、自動車保険料は車の使用地(都道府県)によっても変わります。それは、交通事故の発生率によって「地域別料率」というものが決められているからです。

例として、アクサダイレクトの「保険料スピード診断」を利用して算出した主要都道府県の保険料をご紹介します。

【試算条件】

排気量：661cc以上1,500cc以下
運転者の年齢：40歳
免許証の色：ゴールド
ノンフリート等級：20等級
走行距離：5,000km以上10,000km未満

表を見るとわかるように、もっとも保険料が高いのは大阪府です。次いで愛知県・北海道と、やはり年間の交通事故数が多い都道府県の保険料が高いことがわかります。

ロードサービスの加入有無で自動車保険料に影響はなし

多くの自動車保険では、ロードサービスがセットになっています。

ロードサービスとは、事故・故障・ガス欠などで車を動かせなくなった時や、キー閉じ込みなどのトラブルが起きた時のためのサービスです。レッカー移動をはじめ、脱輪の引き上げ・バッテリーのジャンピング・キー開錠・給油など、さまざまなサポートを受けられます。

ロードサービスを利用しても、保険料に影響はない！

ロードサービスで気になるのが、「利用したら翌年の保険料が上がるのでは…」ということですが、その心配はありません。

自動車保険で保険料が上がるのは、基本的に「保険を使った場合だけ」です。具体的には、対人賠償責任保険・対物賠償責任保険・車両保険のいずれかを使って保険金が支払われた場合のみ、となります。

これらの保険を使うと、ノンフリート等級が1～3等級ダウンしてしまいますので、その結果として翌年度の保険料がアップすることになるのです(ノーカウント事故を除く)。

一方、ロードサービスは保険ではなく、保険会社が提供するオプションサービスですから、利用しても等級は下がりませんし、保険料にも影響はありません。必要な時には、遠慮なく使うようにしましょう。

ロードサービスが任意付帯になっている自動車保険は？

ロードサービスは保険料に影響しませんが、厳密には「保険料の中にロードサービスの料金が含まれている」ともいえます。

ですから、JAFに加入している人や、クレジットカードにロードサービスが付帯されている人などは、「ロードサービスを外して少しでも保険料を安くしてほしい！」と思うかもしれませんね。

ロードサービスは自動付帯されている保険がほとんどなのですが、オプションになっている数少ない自動車保険として、セゾン自動車火災保険の「おとなの自動車保険」と、チューリッヒの「ネット専用自動車保険」があります。

おとなの自動車保険では「ロードアシスタンス特約」、チューリッヒのネット専用自動車保険では「ロードサービス費用特約」として、それぞれ任意の特約になっていますので、不要な方は外してOKです。ロードサービスを外すことで、年間1,000円～5,000円程度は保険料が安くなると思われます。

ただし、JAFには会員優待サービスがありますし、自動車保険のロードサービスと違って契約対象が「車」ではなく「人」のため、マイカー以外の運転時にもサービスを受けられる点がメリットです。

JAFを解約するかどうかは、加入する自動車保険のロードサービスの内容をじっくり確認した上で判断することをおすすめします。

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